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降低企业融资成本,中国今年已连续四次降准

摘要:这个周末,银保监会办公厅发布的《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,引重点关注。 从通知主要内容来看,敦促银行加大对实体经济的信贷投放,重新成为监管部门工作的重中之重。 在短短一个月的时间内,银保监会三次通过召开银行座谈会、...

作者 李铮

今年以来,随着各项降低中小企业融资成本的政策措施不断出台,市场流动性保持稳定,金融机构服务实体经济的动力不断增强。但值得注意的是,金融机构贷款利率却有所上行,一些企业对于降低融资成本的感受并不明显。因此,进一步降低企业融资成本应着力聚焦融资难融资贵,打通货币政策传导机制——

支持力度加大,资金活水涌现,部分企业已享政策红利——融资降成本:扶上马更要送一程

中新社北京9月21日电 针对当前中国小微企业和民营企业遇到的融资难题,中国银保监会21日表示,将进一步加大对该类企业的资金供给。

  这个周末,银保监会办公厅发布的《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,引重点关注。

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进一步降低企业融资成本,既是政策导向,也是企业的心声。今年以来,随着各项降低中小企业融资成本的政策措施不断出台,市场流动性保持稳定,金融机构服务实体经济的动力不断增强。

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中国金融监管部门近期持续疏通货币信贷传导机制,出台了一系列旨在加强小微企业和民营企业金融服务的政策措施。银保监会新闻发言人肖远企在当天举行的发布会上表示,该机构已针对小微企业和民营企业融资形式进行了充分调研,并采取了相应措施。

  从通知主要内容来看,敦促银行加大对实体经济的信贷投放,重新成为监管部门工作的重中之重。

2018年9月28日,中国北京,中国央行总部大楼。REUTERS/Jason Lee

但与此同时,金融机构贷款利率却有所上行,一些企业对于融资成本降低的感受并不明显。因此,进一步降低企业融资成本还需要提高准确性,聚焦难点痛点。

今年以来,随着各项降低中小企业融资成本的政策措施不断出台,市场流动性保持稳定,金融机构服务实体经济的动力不断增强。但值得注意的是,金融机构贷款利率却有所上行,一些企业对于降低融资成本的感受并不明显。因此,进一步降低企业融资成本应着力聚焦融资难融资贵,打通货币政策传导机制——

据介绍,银保监会首先从盘活存量资金入手,采取了“挤”“腾”“挖”三字诀:即从过度授信的大企业、“僵尸企业”和通道占用资金中挤出信贷资源用于小微企业和民营企业;通过加大银行机构不良资产处置力度、债转股等方式腾出更多信贷资源用于该类企业;借由提高银行保险机构自身管理水平实现内部挖潜。

  在短短一个月的时间内,银保监会三次通过召开银行座谈会、发布政策文件等方式要求银行疏通货币政策传导机制,加大对实体经济的信贷投放。

上海10月31日 - 从宽货币到宽信用的距离到底有多远?中国今年已连续四次降准,货币市场流动性持续充裕,但是宽货币并未能有效传导至宽信用,疏通货币政策传导机制成为当前政策着力点。

政策支持力度不断加大

进一步降低企业融资成本,既是政策导向,也是企业的心声。今年以来,随着各项降低中小企业融资成本的政策措施不断出台,市场流动性保持稳定,金融机构服务实体经济的动力不断增强。

在用好增量资金方面,官方也采取了多种措施。肖远企表示,一是要疏通货币信贷传导机制,把淤积在金融体系内部的资金以最快速度、合理成本投向实体经济,特别是小微企业和民营企业;二是要整合内部资源,特别是资金资源,银行保险资金尽量向小微企业和民营企业倾斜;三是要提高资金使用效率,用在实体经济真正需要的地方,特别是向部分暂时遇到困难,但又有发展前景的企业倾斜。

  1、8月18日,银保监会办公厅发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》(银保监办发201876号),对必须着力疏通货币信贷传导机制,提升金融服务实体经济质效作出进一步明确部署。

为此,监管部门陆续出台“胡萝卜+大棒”的政策组合,力争让降准降准等释放的流动性能真正进入实体经济、有效降低融资成本,但能够在何种程度上得以实现尚待观察。

为提高金融机构服务中小企业的积极性,降低企业融资成本,今年以来央行4次定向降准,增加中长期流动性投放。6月份,央行、银保监会等联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,加大货币政策支持力度,引导金融机构聚焦单户授信500万元及以下小微企业信贷投放。

但与此同时,金融机构贷款利率却有所上行,一些企业对于融资成本降低的感受并不明显。因此,进一步降低企业融资成本还需要提高准确性,聚焦难点痛点。

与此同时,银保监会还十分注重让银行建立“敢贷、能贷、愿贷”的长效机制,要求银行建立尽职免责和纠错容错机制,同时应具备包括信贷和资金等在内的足够资源向小微企业和民营企业倾斜,并针对该类企业贷款业务建立适当激励机制以提高员工积极性。

  会议强调,畅通国民经济循环和货币政策传导,优化资源配置结构,必须加快提升民营企业和小微企业融资服务能力,坚定不移地做好包括个体工商户和农户在内的普惠金融工作。大中型银行要充分发挥“头雁”效应,加大信贷投放力度,合理确定普惠型小微贷款价格,带动银行业金融机构小微企业实际贷款利率明显下降。

尤其是如何避免短期有效的政策陷入边际效用快速衰退的窘境亦考验着监管层。

随着信贷投放力度加大,市场流动性更加充裕,货币市场资金利率逐步下行。存款类机构7天期回购利率中枢,从去年末的2.9%左右降至今年8月中旬的2.6%左右,甚至一度与银行间7天回购利率出现倒挂。江苏长江商业银行副行长金文斌表示,今年7月江苏长江商业银行向人民银行泰州市中心支行借了1亿元的支小再贷款,享受到了2.75%的“优惠利率”,银行得以用更优惠的资金支持更多小微企业发展。

为提高金融机构服务中小企业的积极性,降低企业融资成本,今年以来央行4次定向降准,增加中长期流动性投放。6月份,央行、银保监会等联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,加大货币政策支持力度,引导金融机构聚焦单户授信500万元及以下小微企业信贷投放。

肖远企透露,银保监会下一步还将不断出台政策措施,疏通货币信贷传导机制,督促银行保险机构加大对实体经济,特别是小微企业和民营企业的支持力度,以缓解融资难、融资贵问题。

  2、8月11日,银保监会发文介绍近期银保监会在打通货币政策传导机制、提高金融服务实体经济水平的主要做法,包括一是指导银行充分利用当前流动性充裕、融资成本稳中有降的有利条件,加大信贷投放力度;二是调整贷款损失准备监管要求,鼓励银行加大不良贷款处置核销力度,腾出更多信贷投放空间;三是健全激励机制,增强服务实体经济的意愿,优化小微金融服务监管考核办法,加强贷款成本和贷款投放监测考核,落实无还本续贷、尽职免责等监管政策,提高小微企业贷款不良容忍度。

“货币政策多少有些勉为其难...央行、银保监会都算是已经动用行政性的手段了,短期成效肯定是有的,无论是从数量还是从价格上看,小微企业融资状况都有所改善,但鼓励银行信用扩张的实际效果还需要更长时间观察。”一位监管官员对称。

同时,今年3月份国务院常务会议决定设立国家融资担保基金,通过股权投资、再担保等形式支持各地区开展融资担保业务,带动各方资金扶持小微企业。6月份人民银行放宽了支小再贷款申请条件,要求创新“先贷后借”的发放模式,加强再贷款、再贴现投向管理……在政策引导下,传统金融机构加大了对中小企业的扶持力度。从最新公布的数据来看,8月末社会融资规模存量为188.8万亿元,同比增长了10.1%。

随着信贷投放力度加大,市场流动性更加充裕,货币市场资金利率逐步下行。存款类机构7天期回购利率中枢,从去年末的2.9%左右降至今年8月中旬的2.6%左右,甚至一度与银行间7天回购利率出现倒挂。江苏长江商业银行副行长金文斌表示,今年7月江苏长江商业银行向人民银行泰州市中心支行借了1亿元的支小再贷款,享受到了2.75%的“优惠利率”,银行得以用更优惠的资金支持更多小微企业发展。

  3、7月17日,银保监会主席郭树清带队赴中国银行总行,就加大民营企业和小微企业融资服务力度情况进行调研督导,并主持召开座谈会。

一位国有大行地方分行行长则直言,流动性资金很充沛,但表外融资依然受抑制,“我们今年绝对是不同以往真正在做小微,现在整个情况是通过小微的渠道将流动性注入实体里去,明年给我们定的目标不是翻倍甚至可能翻十倍,监管层期望很高,恐怕实现起来难度非常大。”

一些企业已经享受到了政策带来的利好。例如,嘉兴市多娇服饰有限公司最近成功办理了“无还本续贷”业务,及时解决了公司下一步投资生产所面临的资金难题。“‘无还本续贷’业务有效解决了企业普遍面临的资金问题,使企业免于因资金周转困难而陷入转借民间高利贷的窘境。”多娇服饰公司有关负责人说。

同时,今年3月份国务院常务会议决定设立国家融资担保基金,通过股权投资、再担保等形式支持各地区开展融资担保业务,带动各方资金扶持小微企业。6月份人民银行放宽了支小再贷款申请条件,要求创新“先贷后借”的发放模式,加强再贷款、再贴现投向管理……在政策引导下,传统金融机构加大了对中小企业的扶持力度。从最新公布的数据来看,8月末社会融资规模存量为188.8万亿元,同比增长了10.1%。

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