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  2005年大学毕业之后,史慧最早进入一家商业银行工作,负责的也是银行理财业务。辞职之前她慎重地考虑了一番,认为自己在银行的工作已经陷入一种套路很难突破,于是她选择离开,但是“还是在这个圈子里,性质并没有改变”。

城市里的“剩女”通常受过高等教育,而且收入高。

  此外单身女性白领应当适当购买保险,除开国家规定的交5险之外,还需要购置一部分商业保险,当然也有一定的利息分红,但是我们需要的保障,保障是最重要的,其次才是分红。单身女白领在这个社会生活不易,所以必须给自己购买一份安全的意外险,或者重疾,这样不至于一有意外发生,整个人生都发生了改变。

8.1 中高收入单身白领的买房计划

戴先生,26岁,已经在深圳工作四年,刚刚跳槽到一家大型互联网公司做高级设计师,目前月薪税后1.25万元,年底有8万元奖金,每年涨薪幅度为15%~20%。每月公司和个人各缴纳公积金2100元,总共4200元,当前公积金账户余额为4.8万元。目前有存款30万,由于不怎么会理财,全部放在活期中。有一张信用卡,额度为3万。因为是单身,戴先生平日的消费也不高,每个月的消费大约只需4000元,其中包含1600元的房租。

可以看出戴先生的收入、福利还是不错的,而且目前这家公司有项特殊的福利,就是当工作满3年的员工购买自己的第一套房产时可以申请公司50万元的无息贷款,只需要6年还完。因此我给戴先生设定的理财目标是三年后购置500万的房产。目前深圳关内的房产价格是约5万每平方米,三年之后至少要按照7~8万每平米来算,所以500万的房产也就是60~70平方的两房。

戴先生的理财目标如何完成呢?

目标分解:至少三成首付150万+30万(其它费用:中介费、契税等),公司可提供50万无息贷款,现有30万存款,所以还有100万缺口。

第一年

1、30W存款购买理财产品,其中15万买银行基金(收益约7%),15万买P2P理财(收益约15%),期末总收益3.3万;

2、办理租房公积金提取,可每月提取2.1K公积金(租房可提取50%每月缴存的公积金),加上税后工资一共1.46万,除去每月支出4千和少量预留,每月有1万元用于理财,全部用来购买P2P理财,期末剩余约12.7万;

3、优先使用信用卡用于平时消费支出;

4、奖金8万;

第一年可以攒下约:24万,以及每月预留600元,配合信用卡,还有约7000+用于回家探亲、人情等费用。

第二年:

1、存款已经变为54万,其中24万买银行基金(收益约7%),30万买P2P理财(收益约15%),期末收益6万;

2、按照15%的收入增长,公积金+税后工资约1.68万,按照每月支出增长30%和少量预留,每月有1.1万元用于理财,全部用来购买P2P理财,期末剩余14万;

3、奖金也按照15%增长,达到9.2万;

第二年可以攒下约:29万,以及每月预留的750元,还有约9000~10000用于回家探亲、人情等费用。

第三年:

1、存款已经变为83万,其中33万买银行基金(收益约7%),50万买P2P理财(收益约15%),期末收益9.8万;

2、按照15%的收入增长,公积金+税后工资约1.93万,每月支出增长30%和少量预留,每月有1.2万元用于理财,全部用来购买P2P理财,期末剩余15.4万;

3、奖金也按照15%增长,达到10.6万;

第三年可以攒下约:35万,以及每月预留750元,还有约1.5万~1.8万用于回家探亲、人情等费用。

通过三年理财预计可以达到24+29+35=98万,基本能完成目标。以上理财计划中基金的收益可能有上下波动,同时工资收入应该会超过15%,还有些零星的费用可以节省或是再投入理财,只要不出现基金大幅度低于预期,问题不大。也可以激进一点调整基金和P2P理财的比例。

买房和还贷方案:按照500万的房价,需要组合贷款350万(30年),其中50万通过公积金贷款(深圳个人公积金只能贷到50万),另外300万通过商业贷款,按照目前基准利率每月需要还款1.9万。买房时税后工资约1.9万(第4年的税后工资),公积金约3000元X 2全部提取用于还房贷,剩余约6000元生活费。此时已经不用付房租,配合信用卡,6000元平时生活应该没问题。同时还有50万的公司无息贷款需要按年还,每年需要还8.4万,买房时公积金余额约13.5万,在贷款办理完之后全部提取出来用于偿还第1年贷款,剩余的钱可以用于置办家居。第2年开始,就用每年的年终奖还公司贷款即可。购房时还预留了30万,估计也不会花完,大概需要20~24万,剩余的钱可以用于置办家居。如果时间上配合的好,公司的无息贷款也可以按月还,这样提取的公积金余额可以继续理财,13.5万的公积金余额+买房预留剩余款项预计有20万,每个月还公司约7000,剩下的可以享受12%的收益率,应该更划算。

有的人可能会质疑说每个月的工资收入大部分都用来还房贷了,好像不太符合大家所熟知的房贷不能超过收入的40%这样类似的说法。但是我们要具体看一下戴先生的情况,他是在一线城市工作,工资收入、奖金、福利都是属于中上等,按照他目前的消费水平,4000元就已经覆盖每个月租房在内所有的生活开支,那么3年后不用额外支付房租的情况下生活费达到6000+也是仍然能保证生活质量的。我们经常说每个月的房贷不能超过收入的多少比例,这其实要看这个人月收入能达到多少的,如果月收入不高,自然房贷不能高,否则就不够生活了。但是像戴先生这种3年之后每个月工资和福利可以达到2.5万的人,他每个月一定要把自己的60%的钱都用来生活吗?假如是一个月收入5万元的人,他每个月的确只要消费1万元用于生活,他剩下的钱用于投资理财都是合理的,没有必要说强迫自己一定要花到3万元去生活才不会降低生活质量。但是如果是一个收入只有5千的人,平时每个月消费要达到3千元,那么如果月供需要3千元,这种情况就不合适了。总而言之,提高收入是最有效的理财方式。  

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设定自己理财目标:买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况,包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提;对个人资产的回顾,主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产,其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等,固定资产包括房产、汽车等。

摘要:生活独立消费理性,爱运动不爱买健身卡,事业有成单身女房子很重要 史慧办公桌上的电话经常响起。大部分是客户打电话来咨询关于理财规划方面的问题。她的语速很快,也许是习惯性地向别人解释阐述一个问题,她总是言简意赅。但是当说到关于职业,关于理财的时...

找一份喜欢的工作,然后深度挖掘自己的潜能,不断提升自己的工作能力,实现商业价值。

月薪8000,如果不开源节流,跟月薪四五千的人是一样的,因为你花费的吃穿住行档次提高了,其实真正剩不下多少钱。所以,这个时候,我们需要开源节流,计划每个月生活开销多少,吃穿住行等,全部计划好,能节省的一定要节省。这样工作几年才能攒下钱来。

第八章 买房理财案例分析

其次,善用生活品质消费。再分离出约三分之一的收入。可以根据自己的生活质量,侧重地把钱花在不同的地方。比如长假期间的外出旅游;周末必不可少的朋友聚会;看次电影或者听场演唱会;商场打折时去选购自己心仪已久的商品,以及平日里为自己购置一些兴趣使然的物件。这样花起钱来才能做到心里有数,避免一下把钱都用完。当然如果你一发薪水就把这一部分全挥霍完了,那你这个月内就不要再做别的事了,最好不要动用这部分以外的资金。

  史慧目前还没有投资性的房产需求:“投资房产其实是一个高风险的行为,需要财富积累到一定阶段,也需要良好的政策支持。而且房产流动性不高,很难变现。”

或许在中国古代,女性天生就要成为家庭主妇,因为这决定了她们人生的成功与否。但现在,女性有权利选择是否结婚。照顾家庭不再是女性的唯一选择。

  对于白领阶层而言经济来源往往都比较单一,因此更加应该学会投资理财,通过对财富的打理使得财富保值、增值。像近些年比较火的网贷理财对于单身女性白领而言就非常的适合,网贷理财收益率较高和门槛较低,女性白领阶层在了解后可购买一部分的固定P2P理财产品。但需要分散配置,不宜购买过大的单个理财产品,还有在选择互联网理财平台上需要谨慎,目前跑路平台较多,但是监管越来越严,市场慢慢在规范化。

测试您的风险承受能力

  “正常的消费支出占到30%至50%,10%用来购买一些保险,剩下的30%至50%则进行投资。”除此之外,“还有一些投入花在自我充电上,比如参加行业培训,获取一些学习机会。”正是因为现代人大都工作繁忙,才要注意“劳逸结合,尤其是女性更应该加强自己的保障。”

文章指出,在城市里(特别是大城市),单身女性人数超过单身男性。一个城市越发达,单身的女性越多,城市的发展水平与单身男性和单身女性的比例成反比。“例如在上海,单身男性的人数只有单身女性的四分之一,而这些单身女性年龄大部分在30岁-35岁之间。”

  给自己准备一定的风险保障金,每个月发工资了,首先拿出工资的20%储存起来,这是作为备用金,这部分备用金不到万不得已不能动用。

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  史慧办公桌上的电话经常响起。大部分是客户打电话来咨询关于理财规划方面的问题。她的语速很快,也许是习惯性地向别人解释阐述一个问题,她总是言简意赅。但是当说到关于职业,关于理财的时候,她能够熟练而迅速地讲出一套自己的心得与看法。

以上两个步骤都是为你开始投资理财积累本金,一年两年之后,你手里握着几万块钱,与其躺在银行里等贬值,不如主动去投资理财。

  很多人工资高,也想赶紧入手一套房,但是房市近两年泡沫幻影大,所以需要在观望,可以延期买,这个延期根据自己的判断,但是目前入手房市,肯定会给自己压力太大,而且风险太高。所以单身女白领不可盲目投资房市!

风险承受能力分为:保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。

  当下的健身会所都有鼓励顾客办理健身卡的趋势,价格大部分2000元左右,并且声明这类年卡含有多少种优惠套餐。史慧对此的态度却颇为谨慎:“办卡的话需要考虑卡片的使用价值。长时间来说,因为工作繁忙,并不一定能达到对卡片合理的使用率。”

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  单身女性白领也应该累积自己的财富,比如拿出百分之20购买基金定投,也是另一种方式的储蓄,强制储蓄,当然利息会比较好点,通过定投方式可以摊低成本,降低风险。在基金定投方面,建议搭配选择股票型、指数型或者混合型基金,坚持长期投资,进可攻退可守。

国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定,风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险,她可缓交追加,灵活方便;保额调整,满足需求;规避税债,转移资产;收费低廉,更具优势;保底年利率1.75%,每月结息。

  工作以后,史慧的生活完全由自己打理,自己照顾自己:“单身女性大都独立性很强。”因为专业是金融,并且从事理财工作多年,史慧将自己的月薪一分为四进行管理和消费。

3、学习规划理财

如果按照专家的建议实施,除去所有开销,以目前绝大部分年轻人所面临的实际情况来看,一年最多能有将近10000元的积蓄就已经相当不错了,既然有了这些积蓄,就不能让它闲置,要想让钱生钱,当务之急就是作出适当的投资安排,这就需要学习理财规划方面的一些专业知识,或者请专业的理财规划师帮你做后续的计划。

  生活独立消费理性,爱运动不爱买健身卡,事业有成单身女房子很重要

她们开始拼事业了

完美投资法:经过综合运用上述五法的“开源、节流”,你已是个拥有一定资产的单身青年,此时理财的重点便要转向投资。如强迫储蓄投资,有条件可将资产的一部分作为首付款购买房产,不足部分向银行贷款,强迫不善定期存钱的你按期还款付息,其余资产可投资于国债、基金或申购新股等风险性较低而回报颇高的项目,将收益用于加快还贷。如果你具备相关的知识,又有较强的风险意识,就可尝试将资产的70%投入风险较高的积极型投资,余下的30%用于保守型的投资。还可将资产分为五份,分别投资国债、保险、股票、定期储蓄或活期储蓄,风险投资、保险投资、应急用钱皆可照顾得到。

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