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一是银行业资产和负债规模稳步增长betway必威官

  二是企业去杠杆,不良贷款及时暴露。我国企业部门杠杆率居全球主要经济体首位,存在大量的过度负债企业甚至“僵尸企业”,必须推动企业部门去杠杆。去杠杆过程中伴随着企业债务违约风险的增加。

年初票据融资增长较快的情况也得到银保监会的密切关注。刘志清表示,银保监会及时加强票据业务监督检查,督导银行规范开展票据业务,严防违规套利,目前票据融资逐步回归常态,3月份新增978亿元,低于前两个月的5165亿元和1695亿元。

年初票据融资增长较快的情况也得到银保监会的密切关注。刘志清表示,银保监会及时加强票据业务监督检查,督导银行规范开展票据业务,严防违规套利,目前票据融资逐步回归常态,3月份新增978亿元,低于前两个月的5165亿元和1695亿元。

一位股份制商业银行资产保全部人士坦言,目前银行不良贷款的暴露并不充分。“一般而言,银行都 对当年拨备覆盖进行预算,一旦不良太多,拨备预算超标,银行就会想各种办法让当年的不良暂时不暴露出来。”他说,“有的银行采取让第三方企业接续贷款的方 式,这种情况下,银行的不良在未来有可能真正转化成正常;但是有时候,银行则在明知道企业已经不行的情况下,继续给企业一小部分贷款,并要求资金封闭运 营,目的是能够先收回几个点的利息。但这种情况下,这笔贷款只能是暂时不进入不良范畴。”

二是不良率整体趋于稳定,资产质量正在逐步改善。随着我国经济稳中向好的态势更加明显,部分地区不良贷款上升势头得到遏制,部分地区不良贷款甚至实现“双降”,银行业金融机构资产整体质量正在逐步改善。截至2017年二季度末,我国商业银行不良贷款余额1.64万亿元,比年初增加1236亿元;不良贷款率1.74%,与年初持平。分季度看,商业银行近四个季度的不良率分别为1.76%、1.74%、1.74%、1.74%,整体趋于稳定。(不良资产规模在全球范围内也处于合理水平,例如,2016年欧元区银行业整体不良率为5.4%;全球系统重要性银行的平均不良率为2%左右。)

  央行主管报纸《金融时报》就如何在防范风险的同时兼顾实体经济等问题日前对国务院发展研究中心产业经济研究部部长赵昌文进行了专访。赵昌文指出,需要警惕居民贷款特别是个人住房贷款的快速上升。纵向来看,银行体系对房地产风险的敞口仍在增加,这是比近期不良贷款率上升更需要关注的潜在风险。

我国银行业的资产质量问题向来是市场探讨的焦点。刘志清认为,信用风险一直是银行业的主要风险,信用风险的走势影响银行业的稳健性以及银行业支持实体经济的能力。在银行业一季度监管数据发布之际,他给出了“今年银行业资产质量将总体保持稳定”的判断。

刘志清表示,从目前来看,金融机构资源配置效率有所提高,金融机构适应性增强,有利于支持实体经济发展。

在经营亏损和过度负债的双重压力下,产能过剩行业的资金链一直紧绷。以煤炭业为例,中国煤炭工 业协会数据显示,2015年大型煤炭企业亏损面超过90%,行业利润总额仅441亿元,是2011年的十分之一,而负债总额则同比增长10.4%至 3.68万亿元,90家大型煤炭企业负债总额高达3.2万亿元。机构数据也显示,截至一季度末,39家上市煤炭企业平均资产负债率为59.16%,超过 70%警戒线的有10家。

记者问:标普对中国主权信用评级的调整反映了其对中国经济增长前景等的判断,您如何看待中国宏观经济和信用环境的问题?

  赵昌文:当下金融发展的确处于一个调整期。其基本背景是金融主要矛盾的变化,即由总量意义上的发展不足转变为金融发展不平衡不充分与实体经济和人民群众高质量金融服务需要之间的矛盾。调整期的方向是由高速增长转向高质量发展。可以看到,金融机构的资产规模扩张速度已经大幅下降。6月末,其他存款性公司(银行)资产增速已下滑至6.9%。

在银行业服务实体经济力度增强的同时,兼顾金融风险的防范与化解也至关重要。刘志清表示,银保监会密切关注重点领域风险和苗头型风险隐患,坚持早发现、早识别、早处置,在支持实体经济平稳运行的前提下,防止发生系统性金融风险,比如坚持房地产融资审慎监管制度,严控银行保险资金违规流入房地产市场,今年以来房地产贷款增速持续平稳回落,一季度末,人民币房地产贷款余额40.52万亿元,同比增长18.7%,增速较上年末降低1.3个百分点。

“此外,当前银行业资金空转现象减少,同业业务持续收缩,特别是利用金融产品绕通道、加杠杆、相互嵌套的业务大幅减少。”刘志清说,2017以来同业负债、同业投资、同业理财持续收缩,累计减少了12.6万亿元。

根据各地银监局日前最新公布的数据显示,截至今年一季度末,贵州、广东、浙江、山东等地的银行 业不良率仍呈现上升趋势。此外,吉林省和黑龙江省的银行不良率均超过3%,分别达到3.53%和3.5%。另外,虽然公开数据并未披露,不过山西、内蒙古 等地的银行资产质量也存隐忧。

银行业积极采取“市场化、多元化、综合化”的不良资产处置方式。引入市场化债转股、不良资产证券化、批量转让等新型处置模式,存量不良资产处置正在有序进行,风险抵御能力进一步增强。

  未来,银行业风险仍将处于可控水平。不过需要满足几个重要的前提条件:一是坚决遏制房价上涨。从国际经验看,系统性金融风险通常与经济过度房地产化相关;二是宏观杠杆率得到稳定,一定程度上讲,金融风险的源头在高杠杆;三是实体经济转型升级取得成效,金融风险状况就是实体经济经营状况的镜像反映。

谈及近期《商业银行金融资产风险分类暂行办法》的实施对银行业经营的影响,刘志清表示该影响有限、且在可控范围内。“严格的资产风险分类并没有改变银行真实的风险状况,所以并不影响我们对银行业资产质量整体保持平稳的判断。”

金融机构资源配置效率有所提高

业内人士表示,从目前来看,由于经济结构调整还未结束,这一轮不良生成尚未见顶。

从具体指标来看,一是银行业资产和负债规模稳步增长。2017年二季度末,我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为243.2万亿元,同比增长11.5%;负债总额为224.9万亿元,同比增长11.5%。

  近期,部分中小银行不良贷款率上升,商业银行整体不良贷款率也有明显上升。二季度末,商业银行不良贷款率为1.86%,较上季末提高0.12个百分点。

2019年一季度银行业信贷投放实现了平稳较快增长,对实体经济发放人民币贷款增加6.29万亿元,新增人民币贷款占同期社会融资规模的76.9%,较2017年提高约15个百分点,同时,影子银行和表外融资平稳下降,2018以来委托贷款和信托贷款累计压缩2.5万亿元。刘志清对上述数据解读称,银行业金融机构发挥了信贷融资主渠道作用,影子银行活动得到抑制。

数据显示,2019年一季度末,商业银行不良贷款余额2.16万亿元,较上年末增加957亿元;商业银行不良贷款率1.80%,与上年末持平。

不良资产处置市场规模超万亿

答:标普此次下调中国主权评级的做法,说明其仅仅关注经济调整期的短暂波动,忽略了银行业宏观信用环境日趋良好的客观现实。

  他表示,本轮不良贷款率上升主要有两方面原因。一是严监管环境下,不良贷款确认标准明显趋严。近期,监管部门敦促银行利用当前拨备充足的有利条件,做实贷款分类,真实反映信用风险。受此影响,之前未被确认为不良贷款的逾期90天以上贷款被确认为不良贷款,导致不良贷款加速暴露,这类不良贷款的增加并不意味着资产质量恶化。

此外,他从银行业所处的经济环境和监管政策角度解释道:“2019年一季度经济运行开局良好,全年有望实现稳定增长,同时,2019年也是打好防范化解金融风险攻坚战承上启下的一年,银行业要继续加大不良贷款处置力度,持续推进重点领域风险防控。”

“今年银行业资产质量将总体保持稳定”

伴随着经济周期的波动和企业经营状况的恶化,我国银行业难以独善其身,资产质量逐步下滑。银监 会日前公布的数据显示,截至2016年一季度末,商业银行不良贷款余额和不良贷款率环比继续双升。其中,商业银行不良贷款余额13921亿元,较上季末增 加1177亿元;商业银行不良贷款率1.75%,较上季末上升0.07个百分点,为连续第18个季度上升。银监会审慎规制局副局长王胜邦此前在国新办吹风 会上表示,不良率是在非常低的基数下上升的。在过去几年经过新一轮国有银行改革,当时商业银行不良率最低下降到0.9%,现在大概是1.75%,几乎翻了 一倍。他还称,过去三年商业银行用拨备核销等手段处置了约2万亿元不良贷款。

六是成本收入比具有国际竞争力。2017年二季度末,商业银行成本收入比为27.6%,远低于发达国家大型银行高达60%左右的水平(2016年英国银行家杂志公布的成本收入比数据显示:国外银行普遍较高,超过50%者居多,如美国银行为68.5%,瑞士银行为85.8%)。

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