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我也想再买一套80平方米左右的房子betway必威官网

摘要:罗晶,34岁。曾经在一家国企工作,月收入税后3500元左右。生了宝宝后,为了让孩子有更好的照顾,她毅然辞职做了全职太太。爱人在软件公司工作,税后月收入1.2万元。随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。目前两人总共存款约14万元。两边...

摘要:当家才知柴米贵这话若说给正值豆蔻年华的小姑娘或都市剩女们,只会一笑而过。但对于刚为人母或者享受天伦之乐的父辈来说,他们更有切身的体验。本期华西理财课堂,邀请交通银行四川省分行和哈尔滨成都分行的两位理财师对普通工薪阶层罗晶一家的收入进行理财...

  一读者:我今年29岁,在私企工作,月工资1200元,有三金,工作相对稳定。我先生今年32岁,在外企工作,月工资3200元,年终奖6000元左右,也有三金和住房公积金。我们的孩子今年2岁。

  ■ 个案资料

东莞的郭女士,从事财会工作。自身的健康状况良好,家庭日常收入主要有工资性收入(月收入 7700元)与房子出租的租金(月收租金1000元)收入构成,另有年终奖5000元;家庭每月房屋支出400元,公用费200元,衣食费2000元,交通费100元,住院费50元,其它2500元,合计5250元。家庭有现金和活期存款6000元,定期存款50000元,房地产250000元,信用卡贷款余额300元。家庭的保障相对不足,夫妇二人仅有社保,另为3岁的儿子购买了一份教育分红险,每年保费支出4500元。

  罗晶,34岁。曾经在一家国企工作,月收入税后3500元左右。生了宝宝后,为了让孩子有更好的照顾,她毅然辞职做了全职太太。爱人在软件公司工作,税后月收入1.2万元。随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。目前两人总共存款约14万元。两边老人都有工资,无经济赡养负担。除还贷外,每月一家三口的固定生活开销约4000元,没有其他投资。对于现在和将来略感不安的罗晶很想找一个适合自己的理财方案。

  “当家才知柴米贵”这话若说给正值豆蔻年华的小姑娘或都市剩女们,只会一笑而过。但对于刚为人母或者享受天伦之乐的父辈来说,他们更有切身的体验。本期华西理财课堂,邀请交通银行四川省分行和哈尔滨成都分行的两位理财师对普通工薪阶层罗晶一家的收入进行理财规划分析,以期为大众读者提供借鉴。

  我们和公公婆婆同住在一套三室一厅的房子里,无负债。公婆每月退休金合计3000元,有社保。我父母住在县城的自建房,每月退休金合计1000元,足够应付日常开支。我父亲还投保重大疾病险。我们暂时不用考虑双方父母的养老问题。

  陈先生,34岁,在一家民营企业从事管理工作,税后月工资4万元。妻子小李,33岁,全职在家带孩子,无收入来源。女儿一岁。目前家庭存款200万元,股票市值100万元,汽车一辆,房产一套市值180万元。每月主要开销:家庭日常生活支出5000元,房贷5000元(70万元),交通费(含油费)3000元,支付养老费用2000元。

理财目标

  理财方案A

  案例

  我的小家庭每个月日常支出1500元,没有存款。我想从今年开始每月拿出1000元做零存整取存款,剩余部分做一些

  ■ 财务状况分析

  1. 为小孩准备教育金

  2. 为自己准备养老金

  现状分析:小孩出生,家庭开支增大。罗女士辞职,家庭收入减少。经济压力增大,家庭储蓄率相对较低。因此偿还贷款、准备子女教育金和夫妻双方未来养老金等,都是需要面对的家庭财务压力。

  罗晶,34岁。曾经在一家国企工作,月收入税后3500元左右。生了宝宝后,为了让孩子有更好的照顾,她毅然辞职做了全职太太。爱人在软件公司工作,税后月收入1.2万元。随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。目前两人总共存款约14万元。两边老人都有工资,无经济赡养负担。除还贷外,每月一家三口的固定生活开销约4000元,没有其他投资。对于现在和将来略感不安的罗晶很想找一个适合自己的理财方案。

理财投资,积攒小孩的教育费用。我也想再买一套80平方米左右的房子,不知道这个愿望什么时候能实现?

  陈先生的家庭正处于家庭成长期,在这段时期,一般家庭最大的开支主要集中在子女教育费及医疗保健费方面,并且是住房贷款还款的主要时期。目前陈先生家庭年固定支出为18万元,年收入为48万元,除去固定支出,每年可结余30万元,占收入的62.5%,该部分资金可用于投资,实现资产的积累与保值增值。

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  理财规划:罗女士辞职后,家庭收入全靠罗女士爱人一人供给,建议家庭投资理财偏稳健。

  方案A

  尽快积累家庭“三金”

  在该时期,陈先生的家庭已完成房产与汽车的购置,在有结余的情况下,可以考虑通过更换住房及汽车来提高自身的生活水平,但不应因此影响到子女教育等部分的支出。

一、 财务分析

  1、为应对突发状况,建议将储蓄存款留出3-6个月的家庭日常开支金额(即1.5万-3万),以备不时之需。可选择配置为银行开放式理财产品、货币型基金等。

  李慧,交通银行四川省分行金牛支行沃德客户经理,金融理财师,6年金融投资经验

  厦门中行思明理财中心 纪华萍

  在投资理财方面,目前陈先生家庭有200万存款及100万市值的股票,100万股票的风险投资在市场情况较好时可以为家庭带来较高收益,但对于尚需抚养孩子的成长期家庭来说,不应超过可投资资产的40%。而200万的家庭存款则在陈先生家庭资产中占比过高,影响了家庭整体的投资收益。

郭女士家庭正处于成长期以来,伴随子女的成长,家庭的开支会进一步增加,应当提前做好准备。郭女士目前家庭财务情况相对健康,一个月月结余比为39.6%,说明家庭收入的结余能力较强,有利于提高家庭净资产水平。目前,家庭流动资产占总资产比例较高,达到18.3%,可满足家庭10个多月的开销,过多的流动资产,影响了资产的保值增值,应做出调整。考虑到郭女士将近中年,风险承受能力一般,投资时应当考虑稳健型的产品,同时应补充家庭主要成员的保险保障。二、 理财建议

  2、增加家庭保障计划,为家庭成员配置充足的商业保险,尤其是作为家庭经济支柱的罗女士的爱人。如终身寿险、重疾险、意外险等。加强在发生不幸时的资金财务保障。

  现状分析:小孩出生,家庭开支增大。罗女士辞职,家庭收入减少。经济压力增大,家庭储蓄率相对较低。因此偿还贷款、准备子女教育金和夫妻双方未来养老金等,都是需要面对的家庭财务压力。

  这个家庭处于家庭成长期,夫妻双方属于工薪族,有较稳定的收入来源,月盈余约2900元,年终有奖金6000元。目前家庭无大额存款,投资资金、家庭备用金、家庭风险保障资金等“三金”都要赶紧积累。

  先生重疾险保额不低于80万元

现金规划

  3、准备子女教育金及养老金。可将每月家庭收入除去固定生活开销及房贷后的剩余资金(约3000元)进行合理配置。如根据自身风险承受能力选择基金定投、黄金定投等投资组合产品。摊低成本、分散风险的同时又可按月投资积累、积少成多。

  理财规划:罗女士辞职后,家庭收入全靠罗女士爱人一人供给,建议家庭投资理财偏稳健。

  首先,子女教育没有时间和费用的弹性,要尽早进行规划。这位读者的小孩现在2岁,再过17年就将进入大学。按目前大学生每年平均支出15000元计算(含学费、生活费和住宿费),若教育费用每年以5%的速度增加,则17年后这个家庭需准备13.8万元作为孩子大学4年的教育费用。建议采用定期定额购买基金的方式积攒这笔钱,积少成多,平摊投资成本。月结余的1000元选择平衡型、成长型基金组合坚持长期投资,17年后可积累43万元左右,足以负担学费,盈余还可支持孩子更高学历的深造及补充夫妻俩的养老备用金。

  理财目标

家庭保留适当的现金类资产作为家庭备用金,主要用于缓冲家庭主要成员因失业、意外等突发情况对家庭经济带来的冲击,现金类资产储备一般为家庭月支出的3-6倍,就郭女士家庭收入的情况来看,来源单一,搞好家庭的应急金准备显得尤为紧要,目前家庭活期存款数额为6000元。能考虑把目前的6000元活期存款转为货币基金。

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