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存管人开展网络借贷资金存管业务,成功上线存

  近日,投之家因涉嫌集资诈骗被深圳警方立案侦查。《证券日报》记者发现,该平台在爆雷前三天,还在自媒体上进行宣传,迎接其存管银行上饶银行一行到访考察并就合作事宜进行深入交流。

  厦门国际银行踩雷4家平台

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  也就是说,作为资金存管银行,其只负责资金的进出,并不会对平台的风险、安全性背书,但接二连三的爆雷事件的确会对银行造成一定影响。

每日经济新闻

  《证券日报》记者浏览上饶银行官网发现,今年该行已经发布了多个解除存管协议公告。例如,6月份,该行发布了关于解除与深圳市中金网金融服务有限公司网络借贷资金存管服务协议的公函,该公司1月15日与上饶银行签订了存管协议,但直到6月15日,仍未将业务数据迁移至存管系统,违反了《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》中“存管人有义务按资金存管合同要求,协助委托人完成全量客户数据、资金的迁移,迁移周期应不超过3个月”的监管规范和迁移承诺函,鉴于此,上饶银行决定从即日起解除服务协议,终止资金存管合作。

  为规范银行存管,《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》要求,网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

  “这波爆雷潮之后,银行对平台的审核会更严格,平台上线银行存管的难度会越来越大。之前就出现了很多银行退出资金存管业务的现象。”一家股份制银行资金托管部负责人告诉时代周报记者。

  “应该是抓到他们了!你看下中新网的报道!年龄、涉案原因、公司成立时间、立案侦查的公安局都是一样的。”2月5日晚间9点,曾在财佰通平台上投资了近10万元的辽宁鞍山投资者刘东(化名),给记者发来了一个报道链接。

近日,新安银行发布一则《关于解除与部分P2P平台网贷资金存管协议的公告》。公告表示,新安银行终止与6家网贷平台的网贷资金存管业务合作。这6家网贷平台分别为:合肥聚米金融信息服务有限公司、上海鸿传金融信息服务有限公司、上海倍贝金融信息服务有限公司、帝华投资管理有限公司、安徽新华亿联投资管理有限公司、北京雍和金融信息服务有限公司。

  7月14日下午,深圳市公安局南山分局通过微信发布公告称,对“深圳投之家金融信息服务有限公司(投之家)”涉嫌集资诈骗案立案侦查,目前案件正在进一步办理之中。但是,7月10日,投之家还借存管银行上饶银行进行宣传。投之家官方发文称,7月10日上午,上饶银行电子银行部主管、电子银行部风险主管一行到访投之家参观考察,并晒出了投之家COO与二人的合照。

  同样是在2017年6月,中仁财富宣布与厦门国际银行股份有限公司珠海分行正式签订资金存管合作协议。2017年9月,中仁财富发布逾期公告。目前,深圳前海中仁互联网金融服务有限公司旗下P2P平台(中仁财富)涉嫌集资诈骗一案已移送深圳市人民检察院审查起诉。

  另有一家银行在存管方面有新动作。7月18日,厦门银行正式上线了存管查询功能,只要与厦门银行资金存管业务合作的网贷平台用户,即可通过此项功能查询存管账户的使用情况。

  “此外,根据互金协会的要求,平台需接入通过协会测评的银行才能拿到备案,因此网贷平台资金存管方面的推进会更难,接下来可以预料的是,在银行资金存管方面会有更多的银行或者平台进行更换或者调整。”吕佳琦说。

香颂资本执行董事沈萌认为:“银行退出网贷或互联网金融业务的托管业务,或许是受到管理层对互联网金融严监管的影响。”

摘要:近日,投之家因涉嫌集资诈骗被深圳警方立案侦查。《证券日报》记者发现,该平台在爆雷前三天,还在自媒体上进行宣传,迎接其存管银行上饶银行一行到访考察并就合作事宜进行深入交流。 事实上,尽管监管明令平台不可以增信为目的对银行存管进行宣传,但是平台...

  《每日经济新闻》记者发现,随着善林金融被调查,在厦门国际银行进行存管的网贷平台已经有4家出现问题,包括此前的财佰通、手投网、中仁财富。

  数据显示,2017年仅一年的时间共585家P2P平台上线银行存管,而2018年以来,上线银行存管的有193家。一年过半,成功上线存管的P2P平台仅占去年的三成。

  很多投资者之所以从众多网贷平台中选择财佰通,还在于其获得了一系列荣誉,如2014年11月被授予“信用认证企业”;2014年12月,被授予“中国信贷最佳P2P理财平台”;2015年7月被授予“2015年度中国最佳诚信企业”;2016年2月,荣获泉州市“2015年度十佳市民最喜爱的品牌企业”称号……

据悉,贵州银行早在去年3月已表示将退出资金存管业务,截至今年2月22日,曾上线贵州银行资金存管业务的平台已全部停止与贵州银行的合作。

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  其中,华兴银行踩雷最多,共有9家上线银行存管平台出现问题,徽商银行存管问题平台共5家,上海银行和恒丰银行分别有3家存管问题平台。

摘要:数据显示,2017年仅一年的时间共585家P2P平台上线银行存管,而2018年以来,上线银行存管的有193家。一年过半,成功上线存管的P2P平台仅占去年的三成。 在监管合规的要求下,网贷平台上线资金存管已成为必备条件,但尴尬的是,银行存管上线不久,平台即出现问...

  吕佳琦认为,今年是网贷备案年,在平台尚未获得备案前,投资者可从以下四个方面来考察平台的安全性:平台是否在积极配合整改,如是否有专门的信批页面,如实披露组织机构信息、交易运营数据、股东情况等;是否还在发超额借款项目;是否接入了符合监管要求的存管银行;是否拿到了信息系统安全等保三级等。

银行解除与网贷平台的资金存管业务合作也并非个例,例如贵州银行早在去年3月表示将退出资金存管业务。对此,网贷之家研究院院长张叶霞对《每日经济新闻》记者表示:“主要是因为目前P2P网贷行业监管趋严、行业出清仍在继续,特别是存管平台的爆雷,虽然监管为存管行对平台经营风险兜底方面进行免责,但对其声誉仍会造成较大影响,所以部分银行为了防止声誉受损,基于品牌、业务空间、成本等考虑,开始收紧甚至退出网贷资金存管业务。”

  资料显示,今年2月份,投之家宣布上线“体验版”银行资金存管系统,合作银行为上饶银行。上饶银行是江西省上饶市首家具有独立法人资格的股份制商业银行,投之家公司地址位于深圳市,此前隶属于上海盈灿集团。由于上海市和深圳市对于P2P存管都要求属地化,因此双方的合作显然不符合条件。

  融360网贷评级课题组分析师指出,银行存管业务的风控和尽调都不能由第三方来做,需要自己完成,对于部分存管系统完全由第三方开发和运营的中小银行而言,通过测评的可能性非常低。此外,不少银行只接入一家网贷平台,每年收取的资金存管费用大约在100万元左右,远不及存管系统开发费用和人员成本,因此不少银行会考虑退出资金存管业务。

  根据《指引》,存管银行与网贷机构之间为委托代理关系,即存管银行接受网贷机构的委托,授权保管和划转客户资金;网贷业务当事人(出借人、借款人等)与网贷机构之间也构成委托代理关系,但不直接与存管银行构成委托代理关系。

  如果此次中越警方合作抓获的曾、杨二人确系福建警方通缉的二人,那么这就是自1月21日福建省相关政府部门根据国家和省关于P2P网络借贷风险专项整治工作部署要求,在对财佰通组织开展核查过程中,发现该公司涉嫌违法违规,并成立工作组调查后,传出来的一个实质性进展。

记者了解到,有银行选择缩紧,甚至退出网贷资金存管业务的同时,也有银行目前仍在积极开展资金存管业务,如宜宾市商业银行,今年1月到6月,均有网贷平台与其签订存管协议。

  与网贷平台热络的态度相反,今年以来,部分银行选择在官网进行网络借贷存管平台资金存管专户的公示,从公告来看,银行与网贷平台终止存管协议的情况并不少。

  每经记者 肖 乐 每经编辑 姚祥云

  对于合作平台的宣传方面管控,该行方面也有所要求,比如不建议网贷平台用银行存管作为宣传口号,更不能夸大宣传。该行还提升了合作网贷平台的存管费用,希望通过提高合作的门槛筛选高质量的对接平台。

  2月6日,法治周末记者以投资者身份致电厦门国际银行,客服确认财佰通的确同厦门国际银行签订过资金存管协议,“我们能保证存管账户中未投资部分的资金安全,已经投资的资金,银行会依据协议进行存管,但对资金安全,银行不作担保和保证”。

已与30家网贷平台解除合作

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对《证券日报》记者表示,近一年以来,银行对存管业务趋于谨慎,很多银行只是原有的业务进行续作,但是新签约存管平台明显减少,中小银行的热情已经慢慢褪去。

  厦门国际银行又踩雷 分析师:不少银行将考虑退出存管业务

  银行频“触雷”

  2017年10月,财佰通宣布与厦门国际银行建立了资金存管合作关系。这在刘东等很多投资者看来,又相当于多了一重保障。

中国互金协会官网显示,目前仍有34家银行在开展网贷平台资金存管业务。与通过测评的银行完成资金存管是网贷平台备案的必要条件,当银行解除与平台的资金存管业务时,势必对平台存在一定的影响。

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