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香港金融管理局宣布向三家合资公司发放首批虚

摘要:金融科技飞速发展,诞生的虚拟银行,作为一种新的商业模式,如何监管与引导成为摆在监管当局面前的问题。 5月30日,在征询公众意见后,香港金融管理局(简称香港金管局)终于发布了《虚拟银行的认可》指引修订版,将对合格的虚拟银行申请人发放牌照。 香港金...

中新社香港5月30日电香港金融管理局30日发出《虚拟银行的认可》指引修订本,批准在港引入虚拟银行,促进普及金融。金管局目前已收到超过50家机构查询,预计最早今年底至明年第一季度将发出牌照。

3月27日下午,香港金融管理局召开发布会,宣布发放首批3张虚拟银行牌照,分别是Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited 、众安在线获香港金管局首批虚拟银行牌照,并正在积极推进其他5家。

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《财经》记者 韩笑 俞燕/文 袁满/编辑

  金融科技飞速发展,诞生的虚拟银行,作为一种新的商业模式,如何监管与引导成为摆在监管当局面前的问题。

去年9月,香港金管局公布一系列措施,推动香港迈向智慧银行新纪元,其中就包括将虚拟银行引入香港,并随后咨询银行业,检讨及修订在2000年发出的《虚拟银行的认可》指引。

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3月27日下午,香港金融管理局召开发布会,宣布发放首批3张虚拟银行牌照,分别是Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited 、众安在线获香港金管局首批虚拟银行牌照,并正在积极推进其他5家。

3月27日,香港金融管理局宣布向三家合资公司发放首批虚拟银行牌照。这三家合资公司均有内地科技公司参与,京东数科、携程金融和众安在线入围。

  5月30日,在征询公众意见后,香港金融管理局(简称“香港金管局”)终于发布了《虚拟银行的认可》指引修订版,将对合格的虚拟银行申请人发放牌照。

根据此次虚拟银行修订指引,虚拟银行将须遵守适用于传统银行的同一套监管规定,不过部分规定会因应虚拟银行的商业模式,以风险为本及科技中立的原则作出调整。虚拟银行申请人须满足3亿港元最低股本的要求,这个要求也适用于香港所有银行。

香港经济日报消息,三家获牌机构分别为:中银香港、京东数科及怡和集团成立的合资公司;渣打、电讯盈科、香港电讯及携程金融成立的合资公司;众安虚拟金融,由众安在线及百仕达集团合资成立。

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金管局总裁陈德霖表示,引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,亦是提升香港作为国际金融中心优势的一个里程碑。虚拟银行的业务目标是面对广大市民和中小企业,这会促进普惠金融。

  香港金管局明确表示,虚拟银行适用于传统银行的同一套监管要求,因此,虚拟银行与传统银行一样,需满足最低3亿港元的资本要求。

香港金管局副总裁阮国恒指出,目前的50多家潜在申请人均未对此提出异议。

此前报道称,香港金融管理局在20份申请中筛选了8家公司发出通知函、做最后尽职审查,入围候选包括渣打银行与香港电讯组合、中银香港与怡和集团组合、财付通、蚂蚁金服、我来贷、小米集团与尚乘组合、众安在线与信银国际财团以及平安旗下壹账通。

(图片来源:香港金管局官网)

金管局指出,根据三家虚拟银行的业务计划,预计6-9个月内可正式运营。另外,在开业前仍需完成测试科技平台及系统、落实风险管理措施细节、设立远程开户程序等一系列准备工作。

  去年9月,香港金管局鼓励在香港引入虚拟银行,截至目前,有意在香港经营虚拟银行的公司超过50家。

另外,为促进普及金融,金管局指出,虚拟银行不应设立最低户口结余要求,或征收低户口结余收费。

这也意味着腾讯系财付通、阿里系蚂蚁金服和小米等热门人选都无缘第一批3张虚拟银行牌照。

从首次获批的3家机构来看,这3家机构都持有中资参股背景。Livi VB Limited为中银香港、京东数科及怡和集团成立的合资公司;SC Digital Solutions Limited为渣打、电讯盈科、香港电讯及携程金融成立的合资公司;众安虚拟金融,由众安在线及百仕达集团合资成立。

三家首批获得牌照的机构分别为Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited和众安虚拟金融有限公司,牌照于3月27日正式生效。

  香港金管局总裁陈德霖表示,一些感兴趣的机构人士已经开始向金管局递交申请,金管局会仔细并尽快评估收到的申请,希望可以在年底或明年首季开始向虚拟银行发放牌照。

阮国恒对中新社记者表示:“在全球范围内比较,欧洲的虚拟银行发展得较为先进,开始得也比较早,香港现在奋起直追,希望能早日有第一批获发牌照的虚拟银行。”他表示,只要在8月31日前提交申请,可能被纳入首批处理,争取今年底或明年第一季度发牌。

公开信息显示,Livi VB Limited由中银香港、京东数科及怡和集团,工商信息显示,Livi VB Limited成立于2019年3月18日,3月27日下午,中银香港同样公告了与京东新程及JSHVV拥有的合资公司的全资附属公司获得了该牌照。中银香港是2001年,中银集团重组其在香港的机构;京东数字科技的前身是京东金融,旗下包括京东金融、京东城市、京东农牧、京东钼媒、京东少东家五大子品牌;怡和集团成员包括置地集团、文华东方酒店集团和7-Eleven超市、必胜客、万宁药房等。

而在此前据外媒报道,香港金管局已向八家公司发出通知函,知会其虚拟银行牌照申请已经进入下一轮甄选。这八家公司中包括渣打香港、众安在线、腾讯和蚂蚁金服。据传小米、香港电讯、中国平安旗下公司等亦有望入选。

Livi VB由中银香港、京东数科及怡和集团合资成立,中银香港占股44%,京东数科和怡和集团分别持股36%和20%,初始联合投资总额达到25亿港元。SC Digital Solutions则由渣打银行控股65.1%,香港电讯及电讯盈科占股25%,携程金融则占股9.9%。

  一视同仁,资本要求最低3亿港元

他透露,目前收到查询有来自内地、香港的公司,也有外国公司,公司类型包括传统银行、科技公司,也有金融科技公司。已经有几家机构提交了较为具体的资料,例如公司背景、初步业务计划等,也有机构已在中国内地或海外经营虚拟银行。

SC Digital Solutions Limited由渣打香港、电盈、香港电讯及携程金融合组,SC Digital Solutions Limited于2018年8月10日成立。此前消息称,渣打香港于2018年6月即公开宣布申请虚拟银行牌照,渣打银行自1859年在香港开展业务,于2004年7月1日完成在香港注册的程序,将银行在香港分行的业务注入渣打集团全资附属公司渣打银行有限公司旗下。渣打集团在伦敦证交所、香港证交所,以及印度的孟买及印度国家证券交易所挂牌上市;香港电讯是香港的固网、流动通讯及宽频服务的领先综合服务供应商,母公司为电讯盈科有限公司;携程旅行网创立于1999年,总部设在中国上海,CTRIP于2003年12月在美国纳斯达克成功上市目,前是全球市值第二的在线旅行服务公司,2016年初,携程成立携程金服业务板块。

这也意味着腾讯系财付通、阿里系蚂蚁金服和小米等热门人选都无缘第一批3张虚拟银行牌照。

另一家众安虚拟金融由众安在线和百仕达集团合资成立,两家公司分别占股51%和49%,注册资本15亿港元。众安董事长欧亚平亦是百仕达的实际控制人。众安表示在营运初期将集中提供核心银行服务,预计今年内推出。受获发牌照利好,今日开盘后众安在线股价上涨超7%。

  所谓虚拟银行,香港金管局给出的定义是,主要通过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行,提供零售银行服务的银行,而银行、金融机构及科技公司均可参与申请。

阮国恒解释称,在审批申请时,金管局将重点关注财务、科技方面的实力,业务计划是否可行,能够建立资讯科技平台以支持虚拟银行发展,提供新的客户体验。相信虚拟银行在港成立初期会经营简单贷款业务,逐渐发展至销售投资产品。

众安在线是中国首家互联网保险公司,于2013年11月6日揭牌开业,总部位于上海,不设任何分支机构,完全通过互联网进行在线承保与理赔服务。最新消息显示,原来分开独立经营的众安科技疑似重新回归众安在线,且众安在线首席执行官陈劲、众安在线首席业务官姜兴的头衔均变成了众安在线联席首席执行官;百仕达控股有限公司是一家中国房地产开发商,成立于1992年,1998年在香港交易所上市,目前为“恒生综合指数”200只成份股之一,同时也被纳入“恒生中国内地综合指数”其中86间上市公司之一。

不过香港金融局方面表示,仍在处理余下5份牌照申请,进展良好。

香港金管局于去年5月底发布了香港《银行业条例》下《虚拟银行的认可》的指引修订本,允许科技公司等非金融机构参与申请虚拟银行牌照。截至2018年8月31日,共收到33份申请,其中11家申请机构未能提交足够资料。(可参见《财经》报道:香港虚拟银行计划首季发牌 蚂蚁金服、腾讯等内地机构拟抢滩)

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