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央行官员回应惠誉下调评级,报告对2017年上市银

摘要:编者按:国际金融危机发生已历经10年。IMI学术委员、中国银行国际金融研究所所长陈卫东,中国银行国际金融研究所熊启跃撰文回顾10年间,中国银行业实力明显提升,在全球银行业盈利水平明显下滑的背景下,中国银行业则保持了较好的盈利态势。以史为鉴,进一步...

央行官员回应惠誉下调评级:中信、招行经营稳健

摘要:史上首次!中国四大行全面登顶全球1000家大银行榜单。 近期,全球权威杂志英国《银行家》发布2018年全球1000家大银行榜单,中国四大银行首次包揽1000家大银行前四名,排名顺序分别为:中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行。其中,中国工商银...

第五届21世纪亚洲金融年会金融家论坛于2010年11月26日上午在北京中国大饭店举行。中国银行业监督管理委员会副主席王兆星认为,目前银行业面临国际金融环境、金融监管等一系列挑战,必须首先注重自身相对比较粗放的发展方式的转变,要尽快实现规模、速度、结构、效益、质量的协调发展。

中国银行业协会8日在北京举行《中国上市银行年报研究》报告发布会,报告预计2017年我国上市银行的净利润同比增速将与2016年基本持平或略高。不过,不良贷款率将小幅上升至1.8%左右。报告认为,我国上市银行转型已取得一定进展,经营仍将保持稳健,但依然面临经营环境深刻变化的考验。

  编者按:国际金融危机发生已历经10年。IMI学术委员、中国银行国际金融研究所所长陈卫东,中国银行国际金融研究所熊启跃撰文回顾10年间,中国银行业实力明显提升,在全球银行业盈利水平明显下滑的背景下,中国银行业则保持了较好的盈利态势。以史为鉴,进一步推动我国银行业改革及监管政策的完善,更有利于推进我国银行业服务于我国现代经济体系的建立。

中国经网文章:我国银行业运行总体稳健发展势头良好中国人民银行金融稳定局局长宣昌能就惠誉下调中信银行和招商银行评级等问题接受本报记者专访

  “史上首次!中国四大行全面登顶全球1000家大银行榜单。”

其次,更好的为中国实体经济服务,来更好的满足实体经济对于服务、金融产品、金融知识的需求,来更好的支持我国金融业的发展和实体进程。

报告显示,在当前银行业风险攀升、息差收窄、监管趋严等因素的影响下,2016年上市银行的年度业绩总体呈现出资产负债规模稳步增长、营业收入保持较快增速、净利润增速大幅下降、不良贷款率显著上升但仍处于国际较低水平等特点。

  以下为文章原文:

  背景资料2月2日,国际三大评级机构之一——惠誉将中信银行和招商银行的个体评级从“C/D”级下调到“D”级,这是惠誉6年多来首次下调

  近期,全球权威杂志英国《银行家》发布2018年全球1000家大银行榜单,中国四大银行首次包揽1000家大银行前四名,排名顺序分别为:中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行。其中,中国工商银行更是以一级资本3241亿美元连续六年位居榜首。

以下为王兆星发言全文:

报告对2017年上市银行经营进行了十大预测:第一,资产规模持续保持两位数的稳健增长水平。第二,不良贷款率上升势头持续放缓,但难言“见顶”。第三,净息差有望到“L”形底部,息差业务仍面临挑战。第四,非息业务收入贡献度站稳30%台阶。第五,成本收入比面临长期拐点。第六,净利润增速与2016年基本持平。第七,资本充足状况面临压力较大。第八,国际化发展进入战略优化阶段。第九,零售银行业务发展有望迈入新阶段。第十,“金融科技”稳步向传统银行业务渗透。

  2008年国际金融危机对全球经济、金融发展产生了重大的冲击。与此同时,我国银行业维持快速发展,我国监管制度也有了长足进步。总结过去十年的发展经验,可以更好地推进我国金融业发展迈上新台阶。

中资银行的评级,同时所有其他银行的评级得到了确认。惠誉的声明说,中信银行的资本状况曾位居中资银行前列,但因贷款规模的大幅增加而下降。同样,招商银行成熟的零售网点、充足的贷款损失拨备覆盖率和更加多样化的营收来源,在同行之中仍旧突出,但这些都不足以抵消资本充足水平的下降。惠誉认为,这两家银行去年贷款快速增长导致资本状况可能恶化,并且表内表外信用风险有所提升。

  谁能想到,就是这样的中国大型商业银行,在十几年前,竟面临着“山雨欲来风满楼”的困境,其不良贷款率还高达20%以上。若按规定计提足值拨备,国有大行将严重资不抵债。以至于当时国外的部分学者给中国的国有大行冠以“技术性破产”的帽子。

各位嘉宾、各位朋友、女士们、先生们,大家上午好!非常高兴接受亚洲金融论坛的邀请,和大家一起来共同交流危机之后的中国银行业未来的发展以及中国银行业如何更好的支持我国“十二五”规划,实现我国经济的健康、持续、快速发展。

具体来看,2017年上市银行的资产规模和负债规模增速将分别保持在11%和10.5%左右。由于中西部部分地区以及一些传统行业不良资产化解仍面临较大压力,预计2017年上市银行的不良贷款率将小幅上升至1.8%左右的水平,相比2016年1.7%左右的水平有小幅上升。

  我国银行业的实力明显提升

  在惠誉下调中信银行和招商银行评级的同时,国际另两大评级机构穆迪和标准普尔目前则维持其对中资银行的评级不变。

  放眼改革开放40年,中国银行业走出了一条“涅槃重生”的道路。国有大行不但在金融危机中全身而退,还完成了华丽转身,资本规模已位居世界前列。而这一切与发端于2003年下半年的那场“孤注一掷”的国有大型商业银行改革密切相关。

现在,发源于美国的这场金融危机已经告一段落,我们应该冷静的总结反思从这次金融危机中我们应该吸取的教训。同时我们也应该认真的回顾和总结中国金融业之所以能够没有直接遭受这次危机重创的经验。

对于上市银行营业收入和净利润增速下滑的原因,报告分析认为,受宏观经济下滑和结构调整影响,实体经济不景气,信贷需求动力不足,去杠杆、去产能过程中,银行不良贷款攀升,银行纷纷加大拨备计提力度,侵蚀了同期利润;利率市场化改革叠加利率下行周期,导致银行净息差持续大幅收窄,利息收入下降。

  国际金融危机发生已历经10年。10年间,国际银行业的格局发生了重大变化,变化之一是中国银行业的较快发展,在全球实力的显著提升。

  记者:2月2日,惠誉公司将中信银行和招商银行的评级由“C/D”级下调至“D”级。请您简要介绍一下惠誉公司评级分类情况,并请您分析一下惠誉公司下调中信银行和招商银行的评级主要出于何种考虑?

  曾面临“技术性破产”

有人说中国金融业没有直接遭受重创,可能是因为中国金融业的开放程度还不是很高,也可能是由于中国的金融创新还处在起步的阶段,金融创新的复杂程度和金融创新的发展速度相对落后于发达国家。

恒丰银行研究院执行院长董希淼表示,无论是从硬指标还是从软实力来看,中国银行业均已站在全球银行业的最前列,但要想长期保持国际领先地位,还需找到一条既符合行业规律又有本地特色的转型创新之路。

  规模跻身首位。2007年底,中国银行业资产规模为7.2万亿美元,低于美国银行业的13.05万亿美元、德国银行业的11.26万亿美元、法国银行业的10.48万亿美元,略高于日本银行业的6.75万亿美元。2016年底,中国银行业资产规模攀升至33.42万亿美元,美国、德国、法国和日本银行业规模分别为16.78万亿美元、8.26万亿美元、8.78万亿美元和9.16万亿美元,分别仅为中国银行业规模总量的50.2%、24.7%、26.3%和27.4%。2007~2016年,中国银行业资产规模增速为364.2%,美国、德国、法国和日本银行业分别仅为28.6%、-26.6%、-16.2%和35.7%。2017年末,我国银行业金融机构资产规模达252万亿元(约38.6万亿美元),为全球最大银行体系。四大国有银行均位列全球资产排名前五名。

  宣昌能:惠誉公司对某家银行的评级主要包括两个方面:一是银行因自身原因陷入困境的风险,即所谓的个体评级(Individualrating);二是银行陷入困境时得到第三方支持的可能性,即所谓的支持评级(Supportrating)。个体评级用于评估银行的风险状况和抗风险能力,主要因素包括:风险管理能力、资产负债表真实性、网点规模、管理水平、盈利能力、运营环境、资本规模以及业务和地域多样化程度。个体评级等级从A到F逐级递减,其中A级最高,表示银行财务状况稳健,F级最低,表示银行已经违约,或者若不能得到外部支持就会违约。从A到E的评级等级之间可能会出现过渡级别,如A/B、B /C、C/D和D/E。

  1999年末,工行、农行、中行、建行四大国有银行不良贷款总额约3.2万亿元,仅次于经济停滞不前的日本,居亚洲第二位。

我认为这些可能是中国金融业没有直接遭受这次危机重创的一个方面原因。但我认为,更关键,更根本的原因还是我国经济的持续健康的发展、我国的实体经济充满生机活力和党中央、国务院及时采取应对金融危机的一系列的方针、政策和决策。

而中国银行国际金融研究所银行业研究主管张兴荣也认为,2017年中国经济有望保持平稳健康发展,这将为上市银行化解不良贷款创造有利环境,但特别要高度重视房地产去库存过程中的风险防范,并关注不良贷款向中西部地区转移的趋势。记者 钟源

  盈利保持领先。国际金融危机以来,全球银行业盈利水平明显下滑。而中国银行业则保持了较好的盈利态势。2010~2016年,美国、欧元区和日本银行业的平均ROA分别为0.96%、不足0.4%和0.33%。同期,我国银行业平均ROA在1.2%以上。中国银行业的盈利结构不断优化,非息收入占比持续提升。2017年,中国银行业的非息收入占比为24.5%,较2010年提升4.3个百分点。

  惠誉公司称,此次其下调中信银行和招商银行的个体评级,反映了两家银行由于去年贷款快速增长导致的资本状况弱化和表内、表外信用风险增加。其中,招商银行评级下调的主要原因是核心资本弱化,以及因近期贷款规模快速增长和2008年收购香港永隆银行而导致的杠杆率上升;中信银行评级下调的主要原因是2009年贷款规模快速扩张导致的信用风险增大和资本弱化。

  巨额不良贷款对中国的银行业、金融业运行构成严重威胁。在这一背景下,1999年,国务院先后成立了四家直属国务院的资产管理公司:中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达(2.10 -1.41%)资产管理公司(下称“信达公司”),专门对应负责解决四大行不良资产的问题。至2000年7月,承接工作基本完成,共计剥离约1.39万亿元的不良资产。

我认为,中国金融业没有直接遭受这次危机重创的一个重要原因是我们坚持了改革开放、金融创新与监管的协调并进。正是因为我们实施了改革开放和金融创新,才有我国银行体系的生机和活力,才有我国银行体系的稳健安全,才实现了我国中国银行业国际竞争力的提升,才使我们更好的处置了历史金融风险,提升了我们的公司治理水平和风险管理水平,也使得中国金融业特别是银行业在支持我国经济有效应对这场国际金融危机冲击的同时,也获得了自身的快速健康发展。

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